Dagelijks
Zorgverzekering: het eigen risico kiezen zonder giswerk
Vaak de tweede grootste vaste last na de huur, en een van de weinige die je met één jaarlijks besluit kunt veranderen.
Het rekensommetje, in een aftrekking
Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie, maar laat je meer zorgkosten zelf betalen. De vraag is dus : is de jaarlijkse premiebesparing groter dan het extra bedrag dat je zelf zou moeten betalen?
| Premie bij eigen risico € 385 (verplicht) | € 159,30 / maand |
| Premie bij eigen risico € 885 (max. vrijwillig) | € 135,80 / maand |
| Besparing op jaarbasis | € 282,— |
| Verschil in eigen risico | € 500,— |
| Omslagpunt | € 218,— aan zorgkosten |
Met andere woorden : onder ongeveer 218 euro aan zorgkosten in het jaar is het verhoogde eigen risico voordeliger. Daarboven is het standaard eigen risico van 385 euro de betere keuze.
⚠️ Niet alles telt mee : huisartsenzorg, verloskundige zorg, kraamzorg en wijkverpleging vallen buiten het eigen risico. Reken dus alleen met de zorg die je normaal gebruikt : medicijnen, een specialist, een opname.
De drie gevallen waarin de regel niet opgaat
- Je hebt geen buffer. Een eigen risico van 885 euro veronderstelt dat je dat bedrag in één keer kunt missen. Zonder noodpotje wordt de premiebesparing een schuld bij de eerste tegenslag.
- Er staat al een behandeling gepland. Zwangerschap, een operatie, een chronische aandoening: dan is het standaard eigen risico bijna altijd voordeliger.
- Je stelt zorg uit. Als een hoger eigen risico je ervan weerhoudt naar de dokter te gaan, kost het je meer dan het oplevert — en niet alleen in geld.
Het jaarlijkse gebaar dat het meeste oplevert
Vergelijken en overstappen van zorgverzekeraar. De basisverzekering is wettelijk overal identiek — dezelfde dekking, ongeacht de verzekeraar — maar het verschil tussen de goedkoopste en de duurste polis loopt op tot meer dan 500 euro per jaar voor exact hetzelfde pakket.
Dat kan alleen tussen half november en 31 december: je zegt op vóór 31 december en sluit de nieuwe polis vóór 1 februari, met terugwerkende kracht vanaf 1 januari.
De aanvullende verzekering is een ander verhaal: geen wettelijke acceptatieplicht, dus een verzekeraar mag je weigeren op basis van je gezondheidsvragen. Zeg de oude pas op zodra de nieuwe is geaccepteerd, en kies hem op wat je echt gebruikt — fysiotherapie, tandarts, een bril — niet op de laagste premie.
De zorgtoeslag, als je inkomen het toelaat
Bij een lager inkomen dekt de zorgtoeslag een deel van de premie: tot ongeveer 129 euro per maand voor een alleenstaande, met een inkomensgrens rond de 40.000 euro per jaar. Vraag hem aan bij de Belastingdienst : hij komt nooit vanzelf.
Veelgestelde vragen
Hoog of laag eigen risico?
Bereken de jaarlijkse premiebesparing en vergelijk die met het verschil in eigen risico. Onder het omslagpunt aan zorgkosten is een hoger eigen risico voordeliger; erboven is het standaard eigen risico beter.
Wat valt onder het eigen risico?
Bijna alle zorg via de basisverzekering, met een paar uitzonderingen: huisartsenzorg, verloskundige zorg, kraamzorg en wijkverpleging tellen niet mee.
Wanneer moet je de verhoging vermijden?
Als je het bedrag niet in één keer kunt missen, als er al een behandeling gepland staat, of als het je ervan zou weerhouden naar de dokter te gaan.
Overstappen van zorgverzekeraar, loont dat echt?
Ja. De basisverzekering biedt overal dezelfde wettelijke dekking, maar het verschil tussen de goedkoopste en de duurste polis kan oplopen tot meer dan 500 euro per jaar.
Dit vind je misschien ook interessant
Projecten
Het noodpotje: hoeveel, waar, en in welke volgorde
Drie maanden uitgaven, zegt men. Hoe je jouw getal berekent, waar je het bewaart, en waarom het eerst komt.
Deze last net zo bijhouden als de rest
Eén categorie zorg, en je weet precies wat ze je per jaar kost.
Monni downloadenGratis om te beginnen · Geen account · Geen bankkoppeling